新華財経上海11月20日電（胡潔菲記者）の変動する市場は専門性を呼んでいる。近年、中国住民の財産管理に対する需要は日増しに増加しているが、世界経済の回復エネルギーが弱まり、財テク市場が変動に直面している状況で、財産管理業界はどのように新しい変化に対応しているのだろうか。HSBC中国環球民間銀行の繆子俊総監はこのほど、新華財経記者の取材に対し、「中国経済が質の高い発展に向けて着実に前進していることに伴い、中国大陸部の個人銀行顧客の財産管理ニーズはますます総合化と多元化しており、HSBCは世界的なネットワークの優位性をさらに発揮するとともに、中国市場へのカスタマイズサービスを強化する」と述べた。
資源投入を引き続き増やし、業務の成長態勢は良好である
「中国大陸部の財産管理市場の発展潜在力は大きい」とのインタビューの冒頭、繆子俊氏は明義を開き、中国大陸部市場に対する自信を示した。彼は、中国は世界で2番目に大きな財産管理市場だと言った。世界全体の経済成長率は減速しているが、中国市場では個人の財産の総量が増え続けている。HSBCグループは、2025年までに中国家庭の投資可能資産が300兆元を突破すると予想している。
国際コンサルティング会社マッキンゼーの報告書にも同様の判断があった。マッキンゼー氏は、2022年から2030年にかけて、中国の個人金融資産は9%の年平均成長を維持し、2030年には475兆元に達し、2030年には個人保有資産管理製品の規模は118兆元に達すると予想している。
そのため、HSBCグループは大陸部で富管理業務を継続的に開拓している。データを見ると、2023年、HSBCグループの中国大陸部における財産管理投資資産は前年同期比53%増加し、財産管理顧客総数は前年同期比30%以上増加した。
具体的な措置としては、HSBCグループは中国大陸部で3つのルートと4つの製品センターの構築に力を入れている。3つのルートには、銀行側の卓越した財テクサービス、ユニバーサルプライベートバンク、HSBC保険仲介会社、4つの製品センターは銀行、保険、資本管理、証券であり、3つのルートに共同で富管理製品を提供している。
過去2年間、HSBC中国はヘッジファンドへの信託計画を代理販売する初めての在中外資銀行となり、家族信託コンサルティングサービスを提供し、国内で初めて個人銀行の顧客のために携帯電話銀行の投資・財テク機能を導入した外資銀行となった。
今年6月、HSBC中国はシティの中国大陸部における個人財産管理業務の買収を完了し、シティの全国11の主要都市における個人財産管理顧客と関連資産を引き継ぎ、300人以上の元シティ関連従業員もHSBCに正式に加入した。
地元のニーズに立脚し、富管理の新しいコースを切り開く
富の管理予想は社会の発展状況と密接に区別できない。
「二世代」がどのようにうまく引き継ぎ、家族の健康管理がどのようにさらに進み、どのように子供の教育問題をよりよく推進するか……ミュー子俊氏によると、中国経済が質の高い発展に着実に邁進するにつれて、大陸部の個人取引先の財産管理需要はますます総合化と多元化しており、伝統的な財産価値保護の付加価値需要のほか、上述の需要もHSBC個人銀行の努力方向となっている。
世代間伝承を例に、数十年の経済高速発展を経て、中国の「富を創出する世代」は間もなく初の世代間伝承の重要期を迎える。社会的富の創出の主力となる民間企業家たちは、10年から20年の間に世代間伝承を完了する予定だ。しかし、HSBCの調査によると、多くのアジア企業家（シンガポール、香港、内陸部の平均約70%）は、富の伝承と家族について議論を展開していない。
「HSBCの財産管理は世界で長い歴史を持っているので、他の市場での経験を生かして中国市場にサービスすることができる」と繆子俊氏は述べた。これに対して、HSBCはアジア太平洋地域で80年近く、いくつかの経済周期にまたがる家族伝承サービスの経験を発揮し、パートナーと共同で国内企業家などの純価値の高い人々の財産を秩序正しく穏健に伝承することができる。
HSBC中国は現在、家族信託コンサルティングサービス、リスク計画、国際教育、慈善コンサルティングなどの伝承シーンをカバーする一体化サービスを提供しているという。富の伝承構造の制定に協力するほか、HSBCは有名なビジネススクールと協力して2世代伝承計画を発表し、次世代のために短期精選学習課程をカスタマイズし、伝承と創造的管理に対応するリレー世代の能力を育成し、向上させる。
今年初め、HSBCグローバルプライベートバンクは顧客のグローバルアイデンティティアイデンティティサービスをさらにアップグレードし、HSBCの富管理のサービスルートを通じて、顧客が銀行のグローバル業務ネットワーク内でアイデンティティアイデンティティを実現するのを支援した。中国の顧客には専属の中国語サービスチームが配置され、国内と海外の複数の目的地での外出、留学、医療などの多次元的な金融需要をサポートする。
国際化をアンカーし、差別化された競争優位性を構築する
ここ数年来、中国の富管理市場の「ケーキ」がますます大きくなるにつれて、業界の「入局者」もますます多くなり、どのように激しい競争の中で差別化の優位性を求めているのか。
繆子俊氏によると、広範なグローバルネットワークカバーはHSBCの最大の競争優位性の一つである。同氏によると、HSBCは国際銀行として、中国の香港、シンガポール、英国、アラブ首長国連邦などの国際的な富の中心をカバーする13のグローバルプライベート銀行業務の入金センターを世界に設立した。
また、他の業務との連動もHSBCの重要な強みの1つです。その「ワンストップグローバルプライベートバンク」のサービス能力により、HSBCは顧客にプライベートバンクサービスを提供できるだけでなく、グローバルプライベートバンクと対公的業務との緊密な協力関係により、各市場と連携し、国際的な視野を持つ顧客を持つ企業に全方位的なグローバル金融サービスを提供できるようになったという。
例えば、高純価値顧客「人家企業社」の総合化された財産管理ニーズに対して、HSBCグローバルプライベート銀行はHSBCグループの大陸部の証券、基金、保険、金融科学技術などの機関と力を合わせ、その顧客のために特定口座計画をカスタマイズし、個人、家庭、企業資産の配置を完全にカバーすることを実現した。
「お客様のグローバル化と多元化された資産配置を支援する中で、世界市場で毎日何が起きているのか、現在のホットスポットはどこにあるのかを理解するための専門的な最高投資責任者チームがあります」とミュ氏は言う。HSBCは戦略的な資産配置モデルを運用し、投資家のリスク負担能力と投資意欲に基づいて、お客様の資産配置管理を支援することもできる。現在、HSBC中国携帯電話銀行APPには資産配置報告機能がオンラインされており、顧客は資産の分布状況をいつでもどこでも追跡し、タイムリーに調整することができる。
それだけでなく、大陸部では、HSBCグローバルプライベートバンクはHSBC前海証券と協力し、証券会社とプライベート銀行の戦略的な協力モデルを構築している。HSBC前海証券は個人銀行の顧客に特化した業務部門を設立し、それぞれの分野の専門性を発揮することで、共同で個人銀行の顧客に多元カスタマイズの総合資産管理サービスを提供している。